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P2P网贷平台引入第三方担保成趋势!
时间:2018-04-16

  2018年上半年对于互金平台最大的事肯定是合规备案,但是平台的信用问题,至今悬而未决。

  去年上半年,京沪深等地出台的网贷平台整改文件中要求,禁止平台变相承诺保本保息、取消风险准备金。监管的意见是鼓励平台引入第三方担保。

  如今备案大限临近,越来越多P2P平台为了响应合规要求,开始引入第三方担保为出借人提供风险保障。

  第三方担保的引入解决了网贷平台的角色问题,也解决了平台的增信,未来能够合规备案的公司肯定都是引入第三方担保的,这已经成为趋势。

P2P网贷平台

  但是,引入第三方担保并不代表万无一失。在实际操作中,关联担保比较严重,担而不保、选择性担保的现象也普遍存在,投资者应提高警惕。

  担保乱象

  第三方担保模式实际上并不能完全消除P2P网贷平台的风险,只是实现了部分风险转移,如果担保公司本身就存在问题,则可能面临担保机构违约的风险。

  例如2014年7月开始逐渐爆雷的“河北融投事件”,彼时国内第二大担保公司因丧失担保能力,牵连近50家金融机构项目面临违约,并波及到合作网贷平台的公信力,迄今影响仍未挥去。

  所谓的第三方担保是指担保资金由网贷平台以外的第三方担保机构来提供。这样的业务模式下,出借人的本金保障服务全部由第三方担保机构完成,网贷平台不参与任何风险性服务;同时,平台不再负责坏账处理,也不承担资金风险。

  但实际上,担保模式的本质是网贷平台将风险剥离给第三方担保公司,但是如果担保公司资质不良,风险剥离就形同虚设,如此一来,第三方担保还能靠谱吗?!

  如何选择靠谱的担保平台?

  一是确定第三方担保机构的资质,是非融资性担保机构还是融资性担保机构,非融资性担保机构的资本实力通常较融资性担保机构要弱。

  二是明确第三方担保与平台关联关系,如是关联担保,则可能存在合规性的风险。

  三是对担保公司情况进行调查,看担保公司是否存在失信、违约、经营不善等问题,如果存在则对可能存在担保机构无法赔偿的风险。

  有担保不等于无风险

  不要以为有了第三方担保,投资就可以做到万无一失了,其实风险仍然存在,只是从平台方转移到了担保方。

  融资性担保公司的风险主要在于杠杆率过高,目前法定的杠杆率为10,简单来说,就是公司不能担保超过其注册资金10倍的项目。而在缺乏强制性规定的情况下,P2P担保杠杆率普遍达到10~30倍,风险性可想而知。

  此外大额坏账无法收回、第三方担保公司联合借款企业骗贷也是风险所在点。

  所以投资者在选择时,尽量选择实力强的担保公司,注册资金最好在1亿以上,这样才能一定程度上覆盖风险。

  所以说,平台靠不靠谱跟有无第三方的担保,没有绝对的关系。总之,选对平台是关键。


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